5月28日午间分享

谈保论经2019-05-21 03:00:43

信托收益:家族信托是买来的吗?

今天分享的课程是:信托收益,家族信托是买来的吗?

 

大家都知道,信是有收益的市场上有很多信托计划是帮助委托人或者受益人进行财富管理,特别可以获取比银行理财或者国债等等固定收益类产品更高收益的信托计划

 

一、信托的收益

 

1、信托的收益

 

《信托33条规定当中有句话特别重要信托的受托人每年应当定期将信托财产的管理运用处分及收支情况报告委托人和受益人

 

在这个规定当中就可以看到其实信托是有收支情况。既然有收支情况,就有可能信托受托人基于委托人意愿,拿信托财产进行投资获取收益所以请大家明白,信托本身是不会产生收益的

 

2、信托收益的来源

 

既然信托本身不会产生收益,那信托的收益到底从何而来呢?我们一般是这样理解信托收益的:

 

信托实际上是一个法律框架,或者说是一种法律结构的设计这个结构的设计是委托人将他的财产交付给受托人,然后通过信托文件的规定约定信托受托人应当如何去管理财产同时相应的受益交给信托受益人。

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其实当委托人把财产交给受托人的时候,受托人是可以自己的名义或自己的专业投资技能,把信财产进行管理所以其实信托的收益,仍然来自于信托财产

 

3、如何管理信托财产,获取收益?

 

信托公司有的时候会把信托财产对外进行投资比如投资一些相应的理财产品,一些股权类的产品,一些二级市场股票,甚至也可以投资其他的信托计划或者基金等等

 

信托的管理行为当中包括非常重要的一个部分,就是让信托财产进行保值和增值因为信托往往会存续很多年,在存续过程中,我们要分配给信托受益人就需要让信托财产进行稳定的增值

 

所以,信托的收益其实来源于信托财产本身,再加上信托的受托人在一定的情况下进行管理。因此,信托的收益不是信托本身的,而是信托财产加上信托受托人的专业投资管理行为而来的

 

信托的委托人将财产交给受托人,其中重要的一个目的也是希望信托的受托人,或者信托的专业投资顾问,可以帮助信托的委托人将自己的财产进行进一步的增值获取更高的收益,这是信托一个必不可少的目的之一

 

4、信托财产的总和是受益人从信托中获得的最大利益

 

《信托34条规定,受托人信托财产为限,向受益人承担支信托利益的义务

 

既然《信托法》34条规定了受托人向受人支付利益的一个上限,也就意味着,如果信托财产没有办法稳定增值那么一旦信托财产发放完毕了,信托利益发放完毕了,这个信托其实就没有存在的必要了

 

说的简单一点,就是受益人能够从信托当中获得最大利益,就是信托财产的总和,而信托的收益其实是归入信托财产的。

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也可以这样理解,信托的受益人最终能够从信托当中获得所有受益权的总和,其实就是当委托人把信托财产放入信托之后,加上信托受托人合理进行投资和管理,获取的收益总和

 

所以,本金加上收益总和是信托财产的总和,那么这部分的财产是全部可以向受益人支付的当然其中也要扣除一些信托受托人的合理报酬和管理费用

 

如果信托财产无法进行稳健的增值和安全的增值,就意味着向受益人支付相应受益的时间会变得非常有限

 

因为如果信托合同已经约定了受益人领取信托财产的频率或者方式,同时信托财产又希望延续更长时间的,信托受托人就必须将信托财产进行一定打理、投资,让它慢慢变得更壮大

 

二、家族信托的设计原理与信托收益的关系。

 

1、家族信托的分配功能

 

家族信托在一定程度上它有两个重要的功能:第一个,叫做投资功能或者财富的增值功能第二个叫做分配功能也就是通过信托合同的规定,让信托财产能够按照委托人意愿分配给受益在这个过程当中,家族信托起到了类似于遗嘱执行人或者产执行的一个角色

 

所以,家族信托的首要功能,已经不是一个投资增值的功能它最大的功能是按照委托人的意愿来分配家族财富也就是信托公司或者受托要按照信托文件的规定受益人进行财富的分配什么时候分配,分配给谁,什么条件下可以分配,这是信托最重要的首要功能

 

这个功能是家族信托的初衷,所以在家族信托的文件当中可以看到一些非常特别的个性化规定比如子女成年之后,每年领取的收益和成年之前不一样的或者子女结婚之后和结婚之前领取的信托益也是不一样的子女如果有相应的第三代出生了,那么他领取益也会不一样;或者女学业有成事业成功,他也会领取不一样的相应收益。

 

这些功能实现,都是有赖于信托文件当中对于信托财产的分配规定这个规定比投资管理,让家族财富数量的增加更重要一定意义上来讲,他是更主要的功能

 

2、家族信托的增值功能

 

如果从家族信托的设计原理来看,要确保家族财富能够绵延几代人,就找到一个专业的财富管理机构或者个人,让家族财富能够数量更多

 

因为,只要数量多了,能带给子孙后代或者想照顾的家人相应的受益数量也会更多所以家族信托当中也会有一定的信托财产收益相应的功能

 

信托财产慢慢的壮大,一定是基于信托里面的财产产生收益信托的财产投资到各个金融工具,投资到一些相应的理财产品当中,也会让信托财产发挥更大的功能。  

 

所以,家族信托的设计原理首先应当是家族财富的分配或者管理,然后才是家族财产进一步数量增加

 

3、家族信托你是买不来的

 

综上所述我们可以看到,如果家族信托它的主要功能不是用来换取收益,那么也就给我们这样一个启示,其实家族信托是没有办法买来的

 

市面上的很多信托计划也是可以进行投资的只要你是一个合格的投资人,只要你个人可投资的金融资产在300万元以上,或者你相应的年收入超过一定的金额,你可以成为信托计划的合格投资人,这就意味着你可以去买一份信托计划作为你财富管理当中重要工具

 

为什么说家族信托是买不来的呢?家族信托一般用创设或者设计出来的你去设立一个家族信托,也就意味着你给你自己财富的未来分配写了一个非常个性化的剧本

 

首要的功能是希望找到一个忠实的财富守护者,也就是信托受托人来担任,当离开之后,财富应该如何有序地分配给子女,这才是家族信托的真谛而要实现家族信托绵延永续,要实现家业长青,那么家族财富本身的数量,也是需要去考量的

 

家族财富的数量装入信托之后也就成为了信托财产。信托财产的数量怎么能够进一步的壮大,就看信托的受托人如何进行有效的管理和投资,让信托财产会越来越多,信托收益才会越来越多这样才能真正让我们的家业常青

 

家族信托主要有赖于信托文件,一般程度上都是以信托合同来实现。信托合同当中可以规定非常多的个性化分配方式

 

比如,子女的年龄,子女的身份,子女的成就,或者子女有恶习、挥霍、甚至婚变、债务,也可以通过信托合同来及时止损这就是信托最重要的功能,这是家族信托最核心的使命。

 

信托的收益其实并不是家族信托要的根本我们用保险金去设立信托,其实一定程度上,也有一个小小的家族信托雏形的概念所以,保险金信托也不能只看收益,而忽视了家族信托最重要的功能就是财富的管理和分配了

 

今天的分享就到这里,希望对大家有所帮助,谢谢!

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