代理人VS经纪人,你想不到的结局

推荐保2018-12-11 16:24:56


在中国一共有800多万的保险代理人,平均每认识的十几个人当中就有一个是做保险的,很多人就是从这里第一次开始接触到了保险。


其实大多数人还不知道保险销售人员还有另外一个职业名称叫“保险经纪人”,这和我们所熟知的“保险代理人”有什么不同呢?


利益本质

《中华人民共和国保险法》


第一百一十七条 保险代理人是根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,并在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。


第一百一十八条 保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。


保险代理人的主体是保险公司,所有的想法和最终利益都是根据保险公司的立场从而向客户销售产品。


保险经纪人的主体是客户,所有的想法和最终利益都是根据客户的立场去按需定制保险方案、挑选保险产品、提供保险服务。


法律责任

《中华人民共和国保险法》


第一百二十七条:保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人(保险公司)承担责任。


第一百二十八条:保险经纪人因过错给投保人、被保人造成损失的,依法承担赔偿责任。


保险代理人在销售保险的过程中,如果由于自身的原因给用户造成了损失,其不承担任何责任,责任全有保险公司承担,这里就会产生很多保险代理人为了个人利益夸大其词说产品,或者误导用户。这就是为什么保险代理人的素质参差不齐的重要原因。


保险经纪人则不同,不管是在前期的销售过程,还是以后的理赔过程,一旦是由于自身的原因给用户造成了损失,都是自己承担法律责任,至此保险经纪人在与客户沟通的过程中一定会讲解的更加严谨和专业。


专业程度

《中华人民共和国保险法》


第一百二十五条:个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险公司的委托。


《保险经纪机构监管规定》 


第三十一条:保险经纪机构从业人员应当符合中国保监会规定的条件,持有中国保监会规定的资格证书。

本规定所称保险经纪从业人员是指保险经纪机构中,为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员,或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。



简单来说,代理人和经纪人都是保险的销售人员,代理人只能代理某一家保险公司的产品,而经纪人可以代理多家保险公司的产品。


保险代理人只能代理一家保险公司的产品,会导致给客户销售的产品比较单一,这样使得很多保险代理人认为自己公司的产品就是最好的,不管其客户的家庭情况如何,只推荐热销的,利益最大的产品。


保险经纪人代理的保险公司有很多,产品丰富,能够中立无倾向的去分析每个产品的优缺点,会结合客户自身的家庭经济情况,家庭职业情况等综合分析,然后根据需求筛选保险公司和产品进行组合拟定方案、控制成本、提供专业化的风险管理服务,在出现保险纠纷时,保险经纪公司也会为客户争取合法利益。



市场发展

先看一则新闻

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2018年2月1日台湾友邦人寿全数解散保险代理人的个险渠道,终止了所有业务人员的契约关系,部分业务员转任至定律保险经纪人股份有限公司。


友邦保险集团是泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团,这家公司是家喻户晓的,此次举动可谓是将保险经纪公司推向了更大的舞台。直至今日客户的观念也正在改变,很多客户重服务,喜欢让专业的人做专业的事,所以一定要选择对的保险销售人员。




总结


保险代理人当然也有善恶之分,建议在购买保险的时候一定要警惕两类代理人:


第一就是亲戚,亲戚之间本来无形之中就有一层离不开的关系,很多保险的责任问题我们可能都没有理清楚就购买了;

第二就是新人,对于新人刚刚开始入保险行业,对整个保险市场不了解,这就造成了只会一味的推荐自家的保险产品,根本不会换位思考,这样很容易就会把客户带坑里。所以一定要找专业的人做专业的事。


保险经纪人的专业度和知识面都相对广很多,并且能于多家保险公司对接合作,这样就可以中立无倾向的根据每个客户的家庭情况来匹配最适合的保障方案,加上保险经纪人本身需要承担法律责任,所以在保险解读这一款也是非常严谨的,这会让客户更加放心。


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