简单聊聊什么是保险金信托

臻保一生2019-07-06 20:13:14

希望我们的努力,能够给行业带来微小而又美好的变化……


顾名思义,保险金信托,一定是既和保险金有关,又和信托有关。简单讲,保险金信托就是将保险和信托相结合,由保险产品提供风险保障、由信托合同提供财富保障。这里讲的信托是指家族信托。至于家族信托有什么功能,昨天谈到过。大家可以参考《道长讲家族信托》,也可以百度,百度啥都懂,答案也详细。插一个脑筋急转弯:有一天百度死了,请问它是怎么死的?答:因为它知道的太多了。哈哈哈

昨天谈到,要设立家族信托,资金门槛相当高,一般来说,至少1000万以上(各家可能不同),而且必须一次交清,不得分期付款。这道门槛无情地将很多想设立家族信托,而资金又没有那么雄厚的人拒之门外。

一般情况下,想设立家族信托,或者希望家族信托启动,是在委托人身故或者失去民事行为能力以后,因为,只要委托人自己有能力,就能保护家族财富,怕就怕身后事不如所愿。

我们来看一下,保险金信托的角色关系、运作条件和功能图:

我想聪明的你一定一眼就看懂了吧。这里我就不一一作讲解。

目前可以实现保险金信托功能的产品主要有年金险保险金信托和终身寿险保险金信托。例如泰康人寿的年金险尊享岁月,只要总保费达到200万就可以做保险金信托,而且这200万的保费可以分为10年交,一年只要交20万保费。发现了吗,这个门槛一下子降低了数个级别。我想,连续10年交费,每年20万,应该有很多人能做的到。

今天我重点聊聊终身寿险保险金信托。简单说,就是家族信托委托人,给自己买一份规定保额以上的终身寿险。尔后,和信托公司签定合同,一旦自己身故以后,理赔金进入信托公司启动家族信托计划,并按委托人意愿开始履行职责。


举例说明:同方全球人寿的终身寿险产品传世荣耀。只要保额达到800万以后,就可以设立保险金信托。例如,李总今年45岁,和妻子白手起家打拼,终得事业有成,生一子,无奈儿子无意接班,且夫妻双方父母均健在。和婚外王女士育有一子小武,懂事聪明,希望能一直照顾他们,可又担心自己身后无法保护王女士及孩子。最终向妻子摊牌,在经过一番“家庭大作战”后,双方冷静下来正视问题。在一次偶然的机会下,李总向保险业务员了解到了同方全球人寿的终身寿险传世荣耀。考虑到公司运营需要流动资金,所以李总请业务员为自己设计了保额1000万,20年交费,每年交费258000元的保障计划。将婚外王女士和共同生育的孩子小武设为信托受益人,同时签署相关法律文件让小武放弃对自己财产的继承权,并设置相关领取条件,监督和激励王女士和小武。如此一来,在保险合同生效起90天以后任何时候全残(很多公司全残不赔)或身故(责任免除情况除外),1000万的保险理赔款就进入中信信托(保险金信托合作公司),并启动家族信托计划。


这份保险金信托计划的好处是,信托计划的启动时机为委托人全残或者身故后,而额度为1000万,但并不需要一次性拿出1000万,只需要每年拿出258000元就好。交费期满后,总交费仅为516万,实现了资金杠杆功能。如果交费一次后身故,则用258000元撬动了1000万元,杠杆比例为138.76

有的保险公司终身寿险保险金信托的起点没有那么高,比如泰康人寿的终身寿险尊享世家,只要保额达到500万以上,就可以设立保险金信托。其它各家公司不等,不一一举例。

好了,今天就简单的讲这些,我想您应该看明白了,如果有疑问可以百度哦。当然也可以联系我,必当知无不言,言无不尽!


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