信息汇 | 保险金第二话——信托是什么

横琴E服务2018-09-21 13:01:57

信托是什么


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   信托是什么

 信托就是信用委托,信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定,为自己或第三者(即受益人)的利益,将财产上的权利转给受托人(自然人或法人),受托人按规定条件和范围,占有、管理、使用信托财产,并处理其收益。

 信托(Trust)是一种理财 方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融 制度。信托与银行 保险 证券 一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律 行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。



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   信托的基本概念



信托行为

在达成一项信托时,构成法律行为所履行的手续就是信托行为 。信托行为是指委托者与受委托者双方签订合同或协议。此外,委托人立下遗嘱同样是法律行为、也属信托行为。根据不同的信托目的,需要签订不同的合同。


信托信托财产

信托财产是指通过信托行为从委托人手中转移到受托者手里的财产。信托财产 既包括有形财产,如股票、债券 、物品、土地、房屋和银行存款等:又包括无形财产,如保险单 ,专利权商标、信誉等,甚至包括一些自然权益(如人死前立下的遗嘱为受益人创造了一种自然权益)。


信托信托目的

信托目的是指委托人通过信托所要达到的目的,如委托人为了财产安全或为避免投资风险同时取得高额收益等。


信托受益权证书

受益权就是享受信托利益 的权利。而受益权证书就是证明受益权的存在和内容的证件。如信托存款证书。


信托信托报酬

信托报酬 是指作为受托人的信托部门在办理信托事务后所取得的报酬。信托报酬的形式主要是手续费,也有少量存贷差异。信托报酬的多少,依据受托人付出劳动的多少和在信用中介 中所起的作用大小,由委托人和受托人双方协商议定。


信托信托责任

指受托人对委托人/受益人负有的严格按委托人意愿(而不是自己的)管理财产的责任。信托责任是在信托关系成立,受托人就负有信托责任,不得使自己的利益与其责任相冲突,不得以受托人的地位谋取利益,也不得因此所获得利益除非委托人同意。


信托信托主体

信托主体包括委托人、受托人以及受益人。

委托人是信托关系的创设者,他应是具有完全民事行为能力的自然人 法人 或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产,确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。指定受托人、并有权监督受托人实施信托。

受托人承担着管理、处分信托 财产的责任。应具有完全民事行为能力的自然人或法人。受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益,依照信托文件的法律规定管理好信托财产的义务。

在我国受托人是特指经中国银监会 批准成立的信托投资公司 ,属于非银行金融机构

受益人是在信托中享有信托受益权的人,可以是自然人、法人、或依法成立的其他组织。也可以是未出生的胎儿。公益信托的受益人则是社会公众。


信托财产

信托财产是指通过信托行为从委托人手中转移到受托者手里的财产。信托财产既包括有形财产,如股票、债券、物品、土地、房屋和银行存款等:又包括无形财产,如保险单,专利权商标、信誉等,甚至包括一些自然权益(如人死前立下的遗嘱为受益人创造了一种自然权益)。



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   信托的作用

信托的作用是信托职能发挥的结果,包括:


代人理财的作用,拓宽了投资者的投资渠道。

其特点:一是规模效益,信托将零散的资金巧妙的汇集起来,由专业投资机构运用于各种金融工具或实业投资,谋取资产的增值;二是专家管理,信托财产的管理的运用均是由相关行业的专家来管理的,他们具有丰富的行业投资经验,掌握先进的理财技术,善于捕捉市场机会,为信托财产的增值提供了重要保证。


聚集资金,为经济服务:

由于信托制度可有效的维护、管理所有者的资金和财产,它具有很强的筹资能力,为企业筹集资金创造了良好的融资环境,更为重要的是它可以将储蓄 资金转化为生产资金,可有力的支持经济的发展。


规避和分散风险的作用:

由于信托财产具有的独立性,使得信托财产在设立信托时没有法律瑕疵,在信托期内能够对抗第三方的诉讼,保证信托 财产不受侵犯,从而使信托制度具有了其他经济制度所不具备的风险规避作用。


促进金融体系 的发展与完善:

发展社会公益事业,健全社会保障制度的作用:

通过设立各项公益信托 ,可支持我国科技、教育、文化、体育、卫生、慈善等事业的发展。


信托制度有利于构筑社会信用体系:

信用制度 的建立,是市场规则的基础,而信用是信托的基石,信托作为一项经济制度,如没有诚信原则支撑,就谈不上信托,而信托制度的回归,不仅促进了金融业的发展,而且对构筑整个社会信用体系具有积极的促进作用。 




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