企业间委托贷款对委托人和借款人各有什么好处?

PPboss2018-12-04 10:52:54


企业间委托贷款实际上相当于企业之间资金的拆借,属于民间借贷。在2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台之前,企业之间的借贷是被明令禁止的,所以委托贷款成为实现企业间资金的相互融通的一个合法手段,在实践中得到广泛应用。


△ 图片来源于摄图网


 企业间委托贷款对委托人的好处


▌提高资金利用率,获取额外收益


委托贷款有效地提高了企业闲置资金的利用率,为企业获取合法额外收益提供了有效手段。


对于资金充裕的企业来说,资金的闲置其实是一种损失。企业可以将这些资金存到银行,靠银行存款利率获取收益,不过银行存款利率一般较低,企业靠银行存款获得的收益不会很高。


其次,企业也可以将这笔资金拿去进行投资活动,不过投资虽然可以获得较高的收益,但企业也要承担很高的投资风险。只看到高收益而忽略高风险的情况,对一个理智的企业是不太可能出现的。


那么企业如何有效利用大笔闲置的资金,既能获得可观的收益,又不用承担很大的风险呢?委托贷款就恰恰迎合了这些企业这方面的要求。相比于银行存款,委托贷款利率更高,而相比于投资,委托贷款风险更小。



▌占据主动性,利于依法维权


委托贷款业务中,委托人在贷款金额、期限和利率等贷款要素的确定上占据主动;且委托贷款是合法手段,利于委托人依法维护自身权益。


首先,委托人可以根据借款人的贷款用途、偿还能力或根据委托贷款的具体情况来确定委托贷款的金额和期限;当然委托人也要综合考虑本身业务经营的实际情况,将自有合法的闲置资金用于委托贷款。


其次,委托贷款的利率,是由委托人和借款人双方自行商定,虽然最高不能超过法律关于委托贷款利率的规定,但是委托人作为资金出借人,在需求关系中占据主动地位,对委托人来说更加有利。


委托贷款是国家法律规定的合法手段,如果发生贷款纠纷,委托人可以通过法律手段有效地维护其权益。而且借款人的征信接入央行征信系统,能督促借款人按时还款以便于维持自身良好信用,这对委托人也是有利的。


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 企业间委托贷款对借款人的好处


企业要发展壮大,需要源源不断的资金投入,而处在发展过程中的企业,特别是中小企业难免会遇到资金短缺的情况,这时候就需要获得额外的资金。


这些急需资金的企业有多种方式获取资金,譬如通过银行贷款等。不过向银行申请授信存在审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等问题,借款人要获得所需的贷款比较困难。


对于那些急需资金的企业,也就是借款人来说,委托贷款是一个较为快捷方便的获得资金的渠道。同时,委托贷款的利率是由委托双方协商制定的,因此委托贷款的利率一般要低于银行同期的贷款利率。这样也大大地降低了企业的融资成本,节约了财务开支。



委托贷款很好地实现了企业之间借贷的需求,使那些资金盈余的企业和资金短缺的企业之间形成了一个相互融通的渠道。相信随着监管政策的不断完善规范,委托贷款业务也会不断完善规范、健康发展,作为社会融资的重要组成部分,委托贷款也将发挥更大的作用。



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