看不懂征信报告?这里有全套解读!

融吧网2019-05-18 02:24:09

近年来,中国在征信领域的建设取得了快速进展,全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经顺利建成。

从事经济活动的个人有了除居民身份证外又一个“经济身份证”,如果逾期还贷或有其他违反合同的规定,那么“经济身份证”将被抹上灰色的一笔,今后向银行申请贷款就可能面临更加谨慎和挑剔的目光。


今天通过以下15个问题来给大家详细讲解一下征信:

1、什么是信用报告?

2、什么是信用记录?

3、信用报告长什么样?

4、为什么要查询信用报告?

5、到哪里查询信用报告?

6、需要提供征信报告的放贷机构有哪些? 

7、信用报告得信息哪里来?

8、不良信息指的是什么?

9、什么是正面信息?

10、什么是负面信息?

11、信用报告多长时间更新一次?

12、信用信息存多久?

13、发现信用报告信息错误怎么办?

14、如何解读信用报告?

15、审核信用报告时需要重点关注哪些内容?


   一、什么是信用报告?   


征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信的基础产品,系统地记录了企业或个人的信用活动,全面反映信息主体的信用状况。


   二、什么是信用记录?   


信用记录全面、真实地记录您在银行借债还钱、是否遵守合同和是否遵纪守法的情况,既有您按时还钱的记录,也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人提供查询。


   三、信用报告长什么样?   

它记载的信息有以下几类:

一是个人基本信息,包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

二是信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;

三是其他信息,包括查询记录等。


   四、为什么要查询信用报告?   


目前,个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、贷记卡审批和贷后管理中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮您快速获得贷款。如果您的信用良好,可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录,在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。


个人信用报告除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务以外,还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中,如果没有良好的个人信用记录,很多事可能都办不成。比如:

找工作

一些单位招聘时,已经把政审材料改为个人信用报告,尤其是银行、保险、证券等行业,大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。

开账户

股指期货投资者在申请开户时,也要求提供个人信用报告。

租房子

为了解租房当事人的信用情况,防范出租房屋风险,已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。


   五、到哪里查询信用报告?   


▲所在地中国人民银行分支机构进行现场查询

▲互联网查询:网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn

▲银行、机构代查

                     

   六、需要提供征信报告的放贷机构有哪些?   


常见的有银行、信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等。


   七、信用报告的信息哪里来?   


放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等。


   八、不良信息指的是什么?   


逾期信息、违约信息、欠税信息、法院和政府处罚信息。

马上要更新的征信新版本还会包含水电费、物业费、通讯费。


   九、什么是正面信息?   


您拥有贷记卡或贷款,且正常还款的信息。


   十、什么是负面信息?   


个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息,主要出现在以下几个地方:

(一)“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。

(二)“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记,比如是数字1 到7,或者是“D”、“Z”,这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。