富裕家庭的“标配”:这些富豪都委托设立了家族信托

财智港险吧2018-07-15 13:55:17

据调查,中国亿万富豪大多起家于上世纪80年代,平均年龄是57岁,已经慢慢步入了退休年龄。未来5年将有总财富约为4.84万亿美元的亚洲超高净值家庭出现继承潮,约1/3的财富将移交到下一代手中。然而,与创富相比,守富和传富显然是更加困难也更复杂的事情。


越来越多的中国高净值人群开始直面财富管理、传承等难题,家族信托模式亦成为其寻觅到的重要解决方法。




家族信托肩负起什么样的使命

家族信托作为一个广受关注的财富管理、财富传承的先进工具,究竟肩负起什么样的使命?


避免:债务连带、离婚割产、亲情离散


家族信托具有独特的资产保护机制,可以充当财产的“防火墙”。通常进入家族信托的资产已经发生了所有权的转移,名义上已经不属于委托人,因此在委托人公司破产、离异、死亡的情况下,家族信托内的财产不会受其牵连,债权人或配偶都无权拿走。


在财富传承中,继承最容易引起纠纷,对簿公堂的事件更是屡见不鲜,一家人不但反目成仇,还可能遭到别人的笑话。通过家族信托灵活多样的操作方式和机制设计,使委托人可以按自己的心意制定财产分配方案,并且在取得委托人同意前,条款内容是绝对保密的,这能很好的防止家人为分财而产生纠纷。


保障:子女未来生活和教育


在子女的生活与教育方面,家族信托也可以很好的“继承”委托人的意志。例如如果早年为了拼搏事业,年过半百才喜得贵子,在照顾不到的日子里,如何保证子女今后能顺利成才、一生无忧呢?

通过家族信托,可以给子女在使用资金时设立前提条件,如每月给子女发放生活费,并随着年龄的增长加大数额;在子女考上大学、就业、结婚、生子等人生大事件时,给予额外资金的奖励等。


守护:税务节约和投资收益使财富不降反增


家族信托之所以在国外“流芳百世”,一大原因就是其强大的税务规划功能,欧美具有完善的税收体系,不同的资产增收不同比例的税,其中遗产税就是一项非常昂贵的税负。随着国内与国际逐步接轨,国内的税收模式也将逐步完善,在不久的将来,遗产税或会变为财富管理中不可回避的问题,早日利用家族信托规避风险才是明智之举。


同时,放入家族信托的资产,会在专业财富管理机构的规划下进行资产配置,通过机构投资者的能力,投资到风险可控,并有可观收益的优质资产中去,使资产不仅不会随着时间推进而贬值,反而会“越放越多”,完美诠释了财富管理的真谛。

潘石屹等多个地产富豪设立信托

家族信托如今已逐渐从政商名流专属的小众工具,蜕变为广大富裕家庭的财富管理、财富传承标配,近年来更在国内引发了大量关注。对于我国富豪而言,在国内设立信托,需要遵循“登记生效主义”,即信托财产只有依法办理登记信托才能产生效力。


因此,财产委托人以需要办理登记手续的家族财产设立信托,必须将其财产进行登记公示。也就是说中国的家族信托无法保护家族隐私,因此被很多中国富豪所忌讳。因而很多人选择在海外设立家族信托。


龙湖地产掌门人吴亚军和其前夫蔡奎,就曾将其持有的龙湖地产的股权设立成家族信托模式,分别为吴氏信托和蔡氏信托,受益人分别为各自家族的成员,以及龙湖地产的员工及管理层。


2012年吴亚军夫妻离婚时,由于已经设立家族信托,没有引发出股权之争。吴亚军夫妻设立的是海外家族信托。


另一位地产界的明星夫妇潘石屹和张欣也设立了海外家族信托,张欣是该信托的受益人,并以此信托来控制 SOHO。




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