为降低风险,委托人需要注意哪些问题?

PPboss2018-09-30 15:42:08

银行委托贷款是由委托人提供资金,商业银行代为发放给借款人,委托人是真正的业务风险承担方。


根据《商业银行委托贷款管理办法》(征求意见稿)第四条规定“委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行……收取代理手续费,不承担信用风险”,这意味着委托人作为资金实际提供方,需要独自承担借款人的信用风险。


除了借款人的信用风险,委托贷款业务涉及的税费等方面,在实际当中也容易因委托人疏忽而导致委托人利益受损。


△ 图片来源于摄图网


当然,委托人可以通过一些前期的准备工作避免或降低这些问题或风险的出现。我们结合商业银行委托贷款的一般流程来看看。


委托人和借款人达成意向,协商确定贷款要素

委托人和借款人共同向银行提出委托贷款申请

银行审查委托人的资料,符合条件的接受委托

委托人将资金转入专用账户,银行贷给借款人

借款人按照委托贷款借款合同的约定还本付息


△ 图片来源于摄图网


在委托人和借款人达成委托贷款意向的过程中,委托人要自行审查借款人的信用情况以及约定好贷款资金用途。因为银行不承担借款人的信用风险,所以委托人要尽可能确保借款人相关信息的真实准确性。


同时,在委托贷款业务中还涉及一些税费,如增值税、合同印花税等等,委托人需要清楚哪些税费是自己需要缴纳的,避免纳税风险。委托人要进行准确的会计核算和税务处理,按照相关要求按时缴纳。


此外,委托人对于委托贷款流程、相关法律法规等各个方面都要全面了解,在委托贷款发生前将可能产生纠纷的方面考虑到,防范未然;坚决做到合法合规,不踩法律红线,这也是发生纠纷后委托人依法维权的前提。


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委托贷款相比于其他类型的贷款更为复杂,因此委托人可以向专业的咨询机构寻求法律帮助,也可以与专业的机构合作获得技术支持。


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